第198章 筹备银行(一)(2 / 2)
糜贞道:“这个办法不错,对百姓有利,朝廷和商家也各有所得。”
姜述道:“高利贷商让百姓荡家破产,因在法规许可范围内,百姓有苦却无门可诉。银行取替高利贷,受益民众安定,对国家、朝廷都有益处。银行成立某种意义来说,是救了部分百姓于水火,就算有些弊端,总比高利贷商鱼肉百姓要好。”
两女点头称是。
姜述又道:“银行除了急人所需,还能为政府救急。譬如此次用兵豫州,钱粮不足,若用赋税抵押,便可贷出银钱救急。银行规模做大,有了信誉,就可以发行纸币,逐步代替铜钱。”
汉代不是当代,百姓不认纸币,只认金银铜钱。姜述最初在倭岛开矿,除了谋利,是想累积金银满足银行开设的基本金。没有充足的金银储备,纸币只是概念,运作不好,将会让纸币迅速贬值,导致社会动荡,经济也会大滑坡。
不当家不知柴米贵,若让朝廷增加收入,无非节流开源两条路径。办好银行便是开源之道,但是前期阻力很大。譬如洛阳城便有许多高利贷商,年收入超过万金者不少。高利贷商不是明面看起来这般简单,背后多有权贵撑腰。有些大户人家败落,或是子弟不肖,借高利贷吃喝嫖赌,或者经商运转不灵救急。有些纯粹用来救急,或是家人生病,或是家中缺少用度。这种情况单笔数额不大,但是量大,是高利贷的主要业务。富豪大量侵占田地,也与高利贷关系很大,百姓借高利贷偿还不清,只得将田地家产变,成为佃户。
与高利贷商争利,会牵扯大批豪门大族,姜述想到这里,说道:“银行一旦成立,会与许多富豪大户产生利益冲突,因此一定要预测可能发生的问题,提前布局准备。说完放贷,再说兑付。银钱汇兑是项大业务,目前经营商家规模很小,不成气候,对银行阻挠不大。商业需要大量钱帛往来,这项业务将会促进资本周转,每年数额将达到数百万金,股东得利,商人方便。从大宗业务扩展为小宗业务,就有了发行纸币的基础。先发放小额纸币,以小额兑付业务名义开展,商人有了认知度以后,再在全境推行纸币代替铜钱。若在全国推广,以目前朝廷和六大家的金银储备,应当可以撬动起来。”
甄姜有些不解,道:“有纸币在外流通,为何要搞金银储备?”
姜述道:“纸币实际是金银的代替品,只要百姓能用纸币随时随地兑换出同面值的金银,纸币才能保值。若是金银储备不足,一旦百姓用纸币抢兑,银行又拿不出相应银钱兑付,纸币必会贬值,银行信誉就会丧失。”
糜贞道:“得需要多少金银?”
姜述道:“自上古起,先人开始开采金银铜铁,留下无数金银铜币,有些融了制器,有些被埋在地下湮灭。若将这些金银集中起来,怕有亿金之数。百姓传统思路作祟,不会放心将金银全部交给银行,金银当作货币流通定然不足。我们六家近年每年都开新矿,尤其东倭银矿产量很高,部分铸器或制成首饰,库藏数量仍然很大。商家皆将金银放置金库,不敢轻示于人,虽然六家财富无数,但能利用的财富,只是进入市场流通领域的一部分。”
糜贞静思一会,点头道:“糜家也是一样,财富换成金银,藏在金库内。金银藏了起来,与其余金属没有什么区别,财富只有流通起来,才会体现出价值。”
糜贞很有经商天分,现在她对商业的认识,对金融的理解比糜竺尚要高出一筹,对财富的认识已经接近现代资本理论。姜述听到这里,十分欣慰,道:“贞儿想法对极,财富不参与流通,就是死物,若是用于银行储备金,就会发挥出重大作用。众家拿出所藏金银以为银行股本,朝廷以内库财富入股,不足处切出部分专营抵数,如此基本金就够了。第一步先在洛阳、东莱、齐郡、乐安、北海、济南、平原、城阳、琅琊、东海、广陵、魏郡、清河、安平、巨鹿、赵郡、常山、中山、河间、渤海、河东、河南、河内、弘农二十五处郡城治所设立银行,借此撬动青州、冀州、司隶三州经济。”
甄姜、糜贞都出身巨商,默思一会,这二十五处郡城皆是洛阳朝廷辖下最富裕繁华的城市,其中包括数处重要港口,可以说集中了大汉百分之十五到百分之二十的人口,财富能占大汉百分之五十以上,至少需要三千万金储备金才能启动。